武汉市行政处罚听证程序试行规定

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　　非法发放贷款是一种非法金融业务活动，有别于民间借贷和一般高利放贷。笔者认为，非法发放贷款在一定程度上扰乱了正常的金融市场秩序，但当前对其社会危害性的严重评价尚无定论，因而不宜以非法经营罪论处。

一、非法经营罪的行为要件解读

非法经营罪是指自然人或者单位，违反国家规定，故意从事非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。非法经营罪构成需要有三个行为要件，即违反国家规定、扰乱市场秩序、情节严重。我国现行刑法对非法经营罪的表现形式明确了四项：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。其中，第（四）项作为严密刑法分则条文的立法方式，这种“堵截构成要件”具备了堵截犯罪人逃避法网的功能，但同时司法适用中也存在着被滥用的危险，正是“其他”使非法经营罪被带上新口袋罪的帽子。目前对“其他”的理解主要有两种观点，第一种观点认为，“其他”的具体内容应该通过立法或司法解释逐一明确，未予明确的应依照“法无明文规定不为罪”的原则不予认定；第二种观点认为，“其他”作为非法经营罪的兜底条款，之所以“兜底”是因为法律不能对这类行为作穷尽式的罗列，故只要严重扰乱市场秩序就可以该条款规定认定非法经营罪。笔者同意第一种观点，一方面，从我国立法现状和司法实践看，何种行为可以认定为刑法中的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，必须通过另外的立法或者司法解释加以具体明确，这既体现了立法者的本意，也是为了防止该法律规定被滥用。而现已明确的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”就是指非法从事传销、互联网报务、人体器官移植、外汇买卖、办理结算、票据贴现等活动。另一方面，从我国《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定的几种非法金融业务形式看，除非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，未经依法批准以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资，非法外汇买卖、办理结算、票据贴现，根据刑法规定和立法解释，分别应当以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪认定外，针对包括非法发放贷款等在内的其他从事非法金融业务的行为并没有明确定性，只是表述为“构成犯罪的，依法追究刑事责任”。因此，对非法经营罪兜底性条款的适用，不能仅凭违反国家规定、扰乱金融秩序、情节严重三个要件直接套用到犯罪构成要件的评价框架内。

二、非法发放贷款行为不宜以非法经营罪论处

（一）非法发放贷款行为的社会危害性并不明显。社会危害性是指行为对刑法所保护的社会关系造成或可能造成这样或那样损害的特性，即行为给社会带来一定不利后果。非法发放贷款的盛行，一方面，由于当前中国股市低迷、楼市欠缺稳定等因素，造成了市民手中现金在通货膨胀的情势下不断贬值，而金融市场提供的投资渠道又单一且盈利不高，在趋利避害的本能主导下民间资金亟须寻求安全与回报；另一方面，由于银行为规避风险抬高了贷款门槛，中小企业由于资信程度不高，缺乏足够财产抵押等，导致亟须大量资金来消除金融危机负面影响的中小企业很难得到银行的资金支持，为缓解资金压力或困境，只能转向民间借贷或高利放贷，这为供需双方提供了一个庞大的地下借贷市场，也催生了大量非法发放贷款行为的泛滥，放贷人也为降低资金可能的损失必然要求发放贷款时以高额利息来分解个案蕴藏的风险。因此，目前非法发放贷款的社会危害性尚不明显或者说有待论证，在此情况下，如果强行以非法经营罪论处并不妥当。

（二）有违刑法谦抑原则之嫌。一是动用刑法调控社会生活时必须以最小量的投入来获取最大化的刑法效益，但对非法发放贷款行为以非法经营罪论处，有可能会妨害中小企业正常生产经营的运转，甚至导致其资金链断裂或者面临破产等境地；二是刑法只是处于补充、被迫性的调控手段，只有其他法律手段不能发挥作用时才能启用刑法这一强制力手段，但是当前相关法律只是规定超出四倍利息限额不予以保护，即对放贷者的非法利息不予法律保护即可，无须上升到刑事手段对其惩罚，如果在民事手段和行政手段还未充分用尽的情况下就匆忙启动刑事手段，所带来的不良后果将难以评估；三是刑法规范的内容和功能效力范围有限而不全面，因而对非法发放贷款只要不出现暴力等非法手段索债，即使产生纠纷，完全可以由民事和行政手段处置。

（三）违背罪责刑相适应原则。我国刑法因发放贷款而构成犯罪的只有高利转贷罪，因为高利转贷罪是在滥用银行信任，严重破坏国家信贷管理制度，影响信贷资金运行质量，扰乱正常金融管理秩序，风险的增大将会造成银行不良资产的增加。但非法发放贷款的来源是自有资金或自筹资金，并没有破坏国家信贷资金的管理，反而在一定程度上解决了借贷者的生产和生活之需，即使出现风险也由放贷人个人承担，并不牵涉到商业银行资产毁损，如果对非法发放贷款行为进行有效、合理的规范，有理由相信大量非法发放贷款的现象会转化为民间借贷，可以与银行借贷之间形成良性互补，因此，非法发放贷款的危害性远远小于高利转贷。然而，通过比较高利转贷罪和非法经营罪的刑罚，不难发现，高利转贷罪最高刑期是三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；而非法经营罪最高刑期是五年以上十五年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产，显然，两罪的刑罚轻重并未遵循应与社会危害性大小成正比的刑法原理，这无疑与罪责刑相适应原则的基本要求背道而驰。

（作者单位：上海市第二中级人民法院）
福建省南平市人民政府


南平市人民政府关于印发南平市城市生活垃圾处理费征收管理办法的通知



延平区人民政府，市政府各部门，各直属机构，大中专院校，各大企业：
《南平市城市生活垃圾处理费征收管理办法》已经市政府第63次常务会审议通过，现印发给你们，请遵照执行。




二○一一年七月二十五日


南平市城市生活垃圾处理费征收管理办法

第一条　为了加强城市生活垃圾管理，改善城市市容和环境卫生，根据《城市市容和环境卫生管理条例》、《城市生活垃圾管理办法》和《国家计委、财政部、建设部、环保总局关于实行城市生活垃圾处理收费制度促进垃圾处理产业化的通知》以及《福建省人民政府办公厅关于进一步加快城市污水、垃圾处理产业化发展的补充通知》等法规政策，结合我市实际，制定本办法。
第二条　本办法适用于南平市延平区城区范围内城市生活垃圾处理费的征收、管理和使用。
第三条 本办法所称城市生活垃圾是指南平市延平区城区范围内所有单位及居民在日常生活或为日常生活提供服务产生的固体废物，以及法律、行政法规规定的其他应视为城市生活垃圾的固体废物，不包括工业固体废物、城市建筑垃圾和其他危险废物。
第四条 本办法所称城市生活垃圾处理费是指城市生活垃圾的收集、中转、运输以及垃圾无害化处理全过程所发生的运行和管理费用，不包括单位内部清扫收集和街道、公共场所的清扫保洁以及“门前三包”等费用。
第五条 城市生活垃圾处理费由政府、单位、个人共同承担。专项用于补偿城市生活垃圾收集、中转、运输和消纳处置的成本，不足部分由南平市、延平区两级财政承担。
凡在南平市延平区城区范围内产生城市生活垃圾的单位和个人，均应当按照本办法规定缴纳城市生活垃圾处理费。
第六条 南平市、延平区人民政府应当加强对城市生活垃圾处理的管理和监督，积极推进城市生活垃圾分类收集，鼓励和支持城市生活垃圾有用物资的回收和综合利用，逐步实现城市生活垃圾处理的资源化和减量化。
第七条　南平市住房和城乡建设局负责南平市延平区城区范围内城市生活垃圾处理费的征收管理工作，南平市城市生活垃圾处理费征收站具体负责日常征收管理工作。
第八条　城市生活垃圾处理费实行政府定价管理。
第九条　任何单位和个人均有权对违反城市生活垃圾处理费征收管理的行为进行检举和控告。
第十条 南平市住房和城乡建设局按照下列规定与相关单位签定委托代收协议，委托其代收城市生活垃圾处理费：
（一）与南平市供排水公司确立供用水合同关系的用户，由市供排水公司负责代收，代收手续费由南平市住房和城乡建设局按征收额的5%向市财政申报，南平市财政审核拨付；
（二）自备水源的单位或个人，由南平市城市生活垃圾处理费征收站负责征收；
（三）自收自运至垃圾处理厂的单位或个人，由垃圾处理厂负责计量，由南平市城市生活垃圾处理费征收站负责征收；
（四）外来暂住人口以及供水区外、自备水源的缴费对象的生活垃圾处理费，由所在的村（居）委会或物业服务企业负责代收，代收手续费由南平市住房和城乡建设局按征收额的8%向市财政申报，市财政审核拨付；
第十一条　南平市住房和城乡建设局应当与委托收费单位签定城市生活垃圾处理费委托代收协议，内容包括：
（一）委托部门和代收单位的名称；
（二）收费项目、标准、范围和期限；
（三）代收手续费用的标准；
（四）代收垃圾处理费上缴财政专户的程序；
（五）代催、代收欠费的义务；
（六）其他需要约定的内容。
第十二条 城市生活垃圾处理费征收标准按照下列规定执行：
（一）城市居民户和外来暂住人员实行定额征收。
1．2011年8月至2012年12月，常住人口（家庭独立租住的外来暂住人员视同常住人口）每户每月征收9元(其中：由供排水公司代征5元，由居委会代征4元用于袋装垃圾收集费用)；集体宿舍、单身公寓以及其他外来暂住人员每人每月征收3元。
2．2013年1月至2015年12月，常住人口（家庭独立租住的外来暂住人员视同常住人口）每户每月征收12元(其中：由供排水公司代征7元，由居委会代征5元用于袋装垃圾收集费用)；集体宿舍、单身公寓以及其他外来暂住人员每人每月征收4元。
3．2016年1月起，常住人口（家庭独立租住的外来暂住人员视同常住人口）每户每月征收15元(其中：由供排水公司代征9元，由居委会代征6元用于袋装垃圾收集费用)；集体宿舍、单身公寓以及其他外来暂住人员每人每月征收5元。
城市居民户月用水量少于1吨的，该用户生活垃圾处理费暂予以免征。
（二）国家机关、企事业单位、部队、社会团体以及农贸市场从垃圾运输到处置环节的费用，按其用水量实行“水消费系数法”征收。
1．2011年8月至2012年12月，国家机关、事业单位、部队和社会团体按其用水量每吨征收0.37元；农贸市场按其用水量每吨征收1.45元；商业企业按其用水量每吨征收0.96元；其他企业按其用水量每吨征收0.37元。
2．2013年1月起，国家机关、事业单位、部队和社会团体按其用水量每吨征收0.45元；农贸市场按其用水量每吨征收1.90元；商业企业按其用水量每吨征收1.15元；其他企业按其用水量每吨征收0.45元。
（三）漂染、单一性经营的游泳场馆、洗车场、啤酒厂、纯净水加工厂等特殊用水群体从垃圾运输到处置环节的费用，按其生活垃圾实际产生量实行计量征收。
1．2011年8月至2012年12月，每吨垃圾征收101.41元。
2．2013年1月起，每吨垃圾征收121.41元。
（四）工业企业按照上年年末在单位发放工资的人数（含合同工、临时工、聘用人员）每人每月3元标准计征。
（五）国家机关、企事业单位、部队、社会团体以及农贸市场垃圾处理费按处理环节不同收取：
1．自行清运垃圾至垃圾处理厂，每吨垃圾处理费按政府与垃圾处理厂签订的处理费标准征收；
2．委托清运至垃圾处理厂的，每吨垃圾除按政府与垃圾处理厂签订的处理费标准征收处理费外，加收61.41元的运输费。
第十三条　烈属、五保户以及家庭人均收入低于当地最低生活保障线的特困户，持民政部门有效证件予以免征。
城市消防、市政设施、环卫设施、园林绿化生产用水予以免征。
用水量大，产生垃圾少的单位，可向南平市住房和城乡建设局申报，由南平市住房和城乡建设局根据实际情况确定具体收费标准，报南平市物价局备案后执行。
第十四条 征收的城市生活垃圾处理费实行“收支两条线”管理，收入全额上交市财政，支出由南平市财政列入部门综合预算，专项用于支付垃圾收集、中转运输和消纳处置设施的改造、建设、运营管理费用等。
第十五条　单位和个人不按本办法规定缴纳城市生活垃圾处理费的，由南平市住房和城乡建设局依照建设部《城市生活垃圾管理办法》有关规定予以处罚。
第十六条　侮辱、殴打城市生活垃圾处理费征收工作人员或阻挠工作人员执行公务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚法》予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十七条　城市生活垃圾处理费征收部门、受委托代收单位及其工作人员有下列行为之一的，由其所在单位或上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未持有专用票据、收费证件收费的；
（二）擅自改变收费范围和标准的；
（三）截留、挪用城市生活垃圾处理费的；
（四）有其他滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守行为的。
第十八条 本办法自2011年8月1日起施行。2002年12月1日南平市人民政府发布的《南平市城市生活垃圾处理费征收管理暂行规定》（南政〔2002〕综248号）同时废止。